Business Loan Kaise Le : बिजनेस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

Business Loan Kaise Le In Hindi :- बिजनेस लोन या व्यवसाय लोन अपने खुद के व्यापार को शुरू करने के लिए या पहले से चल रहे बिजनेस में किसी आवश्यकता के लिए लिए जाने वाले लोन को बिजनेस लोन कहते हैं I बिजनेस लोन किसी भी बैंक से लिया जा सकता है और यह कैसे लिया जाता है और कितने प्रकार का है इसकी जानकारी हम इस लेख में विस्तार से जानेंगे I Business Loan की आवश्यकता होने पर ऑनलाइन अप्लाई करके बिजनेस लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं लिए हम इसके बारे में विस्तार से जानेंगे I

दोस्तों किसी भी प्रकार के व्यापार को शुरू करने के लिए जो लोन लिया जाता है या फिर व्यापार की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जो लोन कुछ प्रतिशत दरो पर बैंक से या अन्य किसी जगह से उदाहरण से ली जाती है वह Business Loan की श्रेणी में आती है I जो लोन बिजनेस लोन के लिए लिया जाता है उसमें सभी प्रकार के व्यापार शामिल होते हैं और इसके लिए छोटे बड़े सभी किसान पात्र होते हैं I

Business Loan Features

नाम	बिज़नस लोन
लाभ	बिज़नस/व्यवसाय शुरू करने के लिए वितीय सहायता लोन
पात्रता	कोई भी बिज़नस करने वाले व्यक्ति जो अपने स्वय का व्यवसाय करते है स्वरोजगार करते है और जिनकी आयु 18 वर्ष से अधिक
लोन राशी	10 हजार से लेकर 2 करोड़ तक के लोन
ब्याज दर	लोन राशी व बैंक के अनुसार अलग अलग लोन पर अलग अलग ब्याज दर लगती है जो 7% से लेकर 11% ब्याज दर तक I
अप्लाई प्रोसेस	ऑनलाइन /ऑफलाइन

बिज़नस लोन क्या होता है?

Business Loan Kaise Le- जब किसी को व्यक्ति को व्यापार शुरू करने के लिए लोन की आवश्यकता होती है तो अपनी व्यावसायिक जरूरत को पूरा करने के लिए जो लोन लेते हैं उसे बिजनेस लोन की श्रेणी में बिना जाता है I बिजनेस लोन सामान्यतः दो प्रकार के होते हैं जैसे-

• पहला लोन सिक्योर्ड बिज़नस लोन
• दूसरा अन-सिक्योर्ड बिज़नस लोन I

सिक्योर्ड बिज़नस लोन क्या होता है?

दोस्तों अगर आप अपनी व्यापार के लिए बिज़नस लोन लेते है तो इसमें एक सिक्योर्ड बिज़नस लोन होता है जो आप अपनी कोई चीज गिरवी रखकर लोन लेते है वह सिक्योर्ड बिज़नस लोन श्रेणी में आता है इसमें आपको कोई चीज गिरवी रखनी होती है या आपको लोन देने वाली बैंक या संस्थान को लोन के लिए गारंटी देना होता है तभी लोन प्रदान किया जाता है यह लोन कम ब्याज पर मिलने वाला बिज़नस लोन होते है I

अन-सिक्योर्ड बिज़नस लोन क्या है?

कई बैंक व लोन प्रदान करने वाली संस्थाए अन-सिक्योर्ड बिज़नस लोन भी प्रदान करती है जो आपके बिज़नस की आय व आपके और बैंक के साथ सम्बन्ध के आधार पर इस तरह के लोन प्रदान किए जाते है जिसमे आपको कोई चीज गिरवी / गांरटी की आवश्यकता नहीं होती है इस तहर के लोन भी आप ले सकते है I

कोनसा बिज़नस लोन सबसे अच्छा होता है?

बिजनेस लोन का चुनाव कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे आपकी जरूरतें, व्यवसाय का प्रकार, और आपकी वित्तीय स्थिति। यहाँ कुछ प्रमुख प्रकार के बिजनेस लोन हैं जो आपको विचार करने चाहिए:

1. सेकंड लोन (Term Loans):
   • ये लोन सामान्यतः एक निश्चित अवधि के लिए होते हैं और इन्हें निर्धारित किश्तों में चुकाना होता है। यदि आपके पास एक स्थिर व्यवसाय है और आप किसी विशेष परियोजना के लिए धन की आवश्यकता है, तो ये लोन अच्छे होते हैं।
2. ओवरड्राफ्ट लोन (Overdraft Loan):
   • यह लोन आपके बैंक अकाउंट में आपको अधिकतम सीमा तक खर्च करने की अनुमति देता है। यह छोटे व्यवसायों के लिए बेहतर होता है, जहां नकद प्रवाह में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
3. फ्रैंचाइज़ लोन:
   • यदि आप फ्रैंचाइज़ी व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो कई बैंक विशेष फ्रैंचाइज़ लोन प्रदान करते हैं। ये लोन आमतौर पर कम ब्याज दर पर होते हैं।
4. वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan):
   • ये लोन व्यवसाय के दैनिक संचालन के लिए उपयोगी होते हैं। यदि आपके व्यवसाय को तात्कालिक धन की आवश्यकता है, तो ये लोन एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।
5. सक्षमता के लिए लोन (Equipment Financing):
   • यदि आपको विशेष उपकरणों या मशीनों की आवश्यकता है, तो आप उपकरण वित्तपोषण के लिए आवेदन कर सकते हैं। इनमें उपकरण की लागत का एक बड़ा हिस्सा कवर किया जा सकता है।
6. माइक्रो फाइनेंस लोन:
   • छोटे व्यवसायों के लिए, माइक्रो फाइनेंस संस्थान लघु और मध्यम व्यवसायों को समर्थन देने के लिए लोन प्रदान करते हैं। ये लोन अक्सर कम ब्याज दर पर होते हैं।

बेस्ट बिजनेस लोन का चुनाव करते समय ध्यान दें:

• ब्याज दर
• चुकाने की शर्तें
• लोन की राशि
• आवश्यक दस्तावेज
• प्रोसेसिंग समय

मुद्रा लोन योजना में मिलता है सस्ता बिज़नस लोन

Cheap business loan will be available under Mudra Loan Scheme:-

व्यवसाय करने वाले लोगो के लिए मुद्रा योजना शुरू की गई है इस योजना बहुत ही कम ब्याज दर पर सरकारी योजना के तहत लोन प्रदान किया जाता है जिसमे 4%  ब्याज दर पर लोन मिल जाता है और 20 लाख रूपए तक लोन आप मुद्रा लोन योजना के तहत ले सकते है जिसमे तिन श्रेणी में लोन प्रदान किए जाते है जैसे शिशु लोन जिसमे 50 हजार रूपए तक के लोन मिलते है , किशोर लोन , जो 50 हजार से शुरू होकर 5 लाख तक के लोन मिलते है और तरुण लोन इसमें 5 लाख से लेकर 10 लाख तक के लोन मिलते है |

Pm Mudra Loan Yojana में लिए गए लोन बिज़नस लोन के लिए सबसे सस्ते लोन होते है जिसमे बहुत ही कम ब्याज लगता है इससे अधिक ब्याज का भार नहीं पड़ता साथ में सरकार कई तरह की सब्सिडी जैसे सुविधा मुद्रा बिज़नस लोन में प्रदान की जाती है |

बिजनेस लोन पर लगने वाली ब्याज दरें इस प्रकार हैं / Business Loan Interest Rates

बिजनेस लोन पर लगने वाली ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती हैं, जैसे:

1. बैंक या वित्तीय संस्थान: विभिन्न बैंकों और संस्थानों की ब्याज दरें अलग होती हैं।
2. लोन की राशि: बड़ी राशि पर आमतौर पर कम ब्याज दर मिलती है।
3. लोन की अवधि: लंबे समय तक चलने वाले लोन पर ब्याज दर अलग हो सकती है।
4. क्रेडिट स्कोर: आपके व्यक्तिगत और व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर के आधार पर ब्याज दरें प्रभावित होती हैं।
5. बिजनेस टाइप: विभिन्न उद्योगों में जोखिम स्तर अलग होता है, जिससे ब्याज दरें भी भिन्न हो सकती हैं।

सामान्य ब्याज दरें:

माइक्रो फाइनेंस लोन: 12% से 30% वार्षिक।

सेकंड लोन (Term Loans): 10% से 18% वार्षिक।

वर्किंग कैपिटल लोन: 10% से 20% वार्षिक।

ओवरड्राफ्ट लोन: 12% से 24% वार्षिक।

फ्रैंचाइज़ लोन: 8% से 15% वार्षिक।

Bank/NBFCs	Bank/NBFCs
Axis Bank Business Loan	10.49% – 22% प्रति वर्ष
Bajaj Finserv Business Loan	11.00% – 25% प्रति वर्ष
Flexi starts Business Loan	1% प्रति माह से शुरू
HDB Business Loan	36% प्रति वर्ष तक
HDFC Bank Business Loan	10.5% – 24% प्रति वर्ष
IDFC First Bank Business Loan	10.99% – 23.99% प्रति वर्ष
Indifi Business Loan	1.50% प्रति माह से शुरू
Kotak Mahindra Bank Business Loan	10.99% – 36% प्रति वर्ष
Lendingkart Business Loan	12% – 27% प्रति माह
mCapital Business Loan	2% प्रति माह से शुरू
NeoGrowth Finance Business Loan	19% – 24% प्रति माह
Tata Capital Business Loan	10.99 – 35% प्रति वर्ष
You Grow Capital Business Loan	9% – 36% प्रति माह

व्यवसाय ऋण पात्रता शर्तें // Eligibility Conditions Of Business Loan

• बिज़नस लोन व्यवसाय करने वाले उमिद्वारो को दिया जाता है जो या तो बिज़नस करते है या कोई नया बिज़नस करना चाहते है |
• Business Loan राशी बिज़नस टाइप और बिज़नस के आकर व आय पर निर्भर करती है |
• जिन आवेदकों ने पहले कभी अपने बिज़नस पर लोन नहीं लिया हो या फिर अगर लिया हो तो समय पर चुकता कर दिया हो वह बिज़नस लोन के लिए अप्लाई कर सकते है |
• व्यक्ति, गैर-रोज़गार पेशेवर, स्टार्ट-अप और छोटे और मध्यम व्यवसाय (MSME)
• निजी और सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियां, साझेदारी फर्म, सीमित देयता भागीदारी और विनिर्माण, व्यापार या सेवा क्षेत्र की बड़ी कंपनियां।
• business loan के लिए एनजीओ, सहकारी समिति, ट्रस्ट, सीए, डॉक्टर, वास्तुकार, कंपनी सचिव, डिजाइनर, आदि पात्र होते है जो लोन प्राप्त कर सकते है |
• अन्य बिज़नस लोन देने वाली बैंक व संस्थान पर निर्भर करता है |

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बिज़नस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज / Documents

Business Loan Apply Documents निम्न प्रकार से है जो यहा निचे दिए गए है |

• बिज़नस/व्यवसाय/स्वरोजगार आदि से सम्बन्धित दस्तावेज |
• नए बिज़नस शुरू करने के लिए बिज़नस प्रोजेक्ट बिज़नस प्रकार आदि |
• आधार कार्ड |
• पैन कार्ड |
• बैंक स्टेटमेंट |
• बिज़नस रजिस्ट्रेशन डाक्यूमेंट्स |
• बिज़नस लोन के लिए अप्लाई करते समय आवश्यक दस्तावेज |

बिज़नस लोन फीस व शुल्क // Business Loan Fees and Charges

बिज़नस लोन पर भी कई प्रकार Fee और चार्ज लगते है जो अलग अलग बैंक व बिज़नस प्रकार के अनुसार भी होते है और बिज़नस लोन पर जो Fee और चार्ज लिए जाते है वह बिज़नस के लिए ली गई लोन राशी के आधार पर भी बक तय करते है जिसके बारे में आप बिज़नस लोन के लिए अप्लाई करते समय जान सकते है |

महिलाओ को के लिए बिज़नस लोन पर मिलती है छुट व सब्सिडी 

केंद्र व राज्य सरकारे महिलाओ को व्यवसाय में आगे बढ़ाने के लिए कई तरह की बिज़नस लोन योजना शुरू करती है जिसमे महिलाओ को लोन पर सब्सिडी / ब्याज में छुट / कम ब्याज पर लोन उपलब्ध कराती है जिससे महिलाए आसानी से लोन प्राप्त करके अपना व्यवसाय शुरू कर सकती है व अपने व्यवसाय/ स्वरोजगार को आगे बढ़ा सकती है | सरकार द्वारा महिलाए के लिए बिज़नस लोन योजान में स्वर्णिमा लोन योजना, Udyogini Scheme , CBOCWWB ब्याज मुक्त ऋण योजना आदि अनेक योजना फ़िलहाल समय में शुरू है जिनके माध्यम से महिलाए लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करके बिज़नस लोन प्राप्त कर सकती है 

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Business Loan Online Apply

• सबसे पहले आपको बैंक की अधिकारिक वेबसाइट पर जाना है |
• होम पेज पर Loans बटन पर क्लिक करे |
• अब इसके बाद आपके सामने कई ऑप्शन होंगे जिसमे आपको Business Loan (व्यवसाय लोन ) का ऑप्शन दिखाई दे उस पर क्लिक कर दे |
• इसके बाद आपके सामने लोन की जानकरी व Apply Now का बटन दिखाई दे उस पर क्लिक कर दे |
• अब आपको रजिस्ट्रेशन व एप्लीकेशन फिल्ड भरकर लोन के लिए अप्लाई करना होता है |

बिज़नस लोन के लिए आवेदन कैसे करे

बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया सरल है, लेकिन कुछ महत्वपूर्ण कदमों का पालन करना आवश्यक है। यहाँ एक सामान्य गाइड है:

1. जरूरतों का आकलन करें:

• सबसे पहले यह तय करें कि आपको कितनी राशि की आवश्यकता है और किस लिए। यह स्पष्टता आपके आवेदन को मजबूत बनाएगी।

2. लोन के प्रकार का चयन करें:

• यह जानें कि आपको कौन सा लोन प्रकार (जैसे सेकंड लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, आदि) सबसे अधिक उपयुक्त है।

3. दस्तावेज़ तैयार करें:

• आवश्यक दस्तावेज़ तैयार करें, जो आमतौर पर निम्नलिखित होते हैं:
  • पहचान पत्र (आधार कार्ड, पैन कार्ड)
  • व्यवसाय का पंजीकरण प्रमाण पत्र
  • पिछले कुछ वर्षों का वित्तीय विवरण (बैलेंस शीट, प्रॉफिट-एंड-लॉस स्टेटमेंट)
  • कर रिटर्न (आईटीआर)
  • बैंक स्टेटमेंट
  • व्यवसाय योजना (यदि आवश्यक हो)

4. बैंक या वित्तीय संस्थान चुनें:

• विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों की ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करें। उचित संस्थान का चयन करें।

5. ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन करें:

• ऑनलाइन: अधिकांश बैंकों की वेबसाइट पर जाकर आप सीधे ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
• ऑफलाइन: अपने नजदीकी शाखा में जाकर आवेदन पत्र भरें।

6. आवेदन पत्र भरें:

1. सभी आवश्यक जानकारी को ध्यानपूर्वक भरें। कोई भी गलत जानकारी न दें।

7. दस्तावेज़ सबमिट करें:

• सभी तैयार किए गए दस्तावेज़ों के साथ आवेदन पत्र जमा करें।

8. साक्षात्कार (यदि आवश्यक हो):

• कुछ बैंकों में, आपको साक्षात्कार के लिए बुलाया जा सकता है। सुनिश्चित करें कि आप अपने व्यवसाय के बारे में अच्छी तरह से जानते हों।

9. लोन स्वीकृति की प्रतीक्षा करें:

• आवेदन सबमिट करने के बाद, बैंक आपके आवेदन की समीक्षा करेगा। स्वीकृति के बाद, आपको लोन की राशि और शर्तों की जानकारी दी जाएगी।

10. लोन प्राप्त करें:

• सभी प्रक्रियाओं के बाद, लोन राशि आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

इस प्रक्रिया का पालन करके आप आसानी से बिजनेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

Business Loan Kaise Le | बिज़नस लोन लेने के तरीके

बिजनेस लोन लेने के विभिन्न तरीके हैं, जिनमें से प्रत्येक की अपनी विशेषताएँ और लाभ होते हैं। यहाँ कुछ प्रमुख तरीके दिए गए हैं:

1. बैंक लोन

• विवरण: पारंपरिक बैंकों से लोन लेना। इनमें से अधिकांश लोन को कड़ी शर्तों के तहत दिया जाता है।
• लाभ: सामान्यतः कम ब्याज दरें, अधिक लोन राशि।

2. नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियाँ (NBFCs)

• विवरण: ये कंपनियाँ बैंकों की तुलना में अधिक लचीलेपन के साथ लोन प्रदान करती हैं।
• लाभ: तेज प्रक्रिया, कम दस्तावेज़ीकरण।

3. माइक्रोफाइनेंस संस्थान

• विवरण: छोटे व्यवसायों के लिए लघु लोन। आमतौर पर, ये संस्थान ग्रामीण या अर्ध-शहरी क्षेत्रों में काम करते हैं।
• लाभ: आसान स्वीकृति, कम ब्याज दरें।

4. क्रेडिट कार्ड

• विवरण: व्यवसायी क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके छोटे-मोटे खर्चों के लिए फंडिंग प्राप्त कर सकते हैं।
• लाभ: त्वरित एक्सेस, बिना लंबी प्रक्रिया के।

5. ऑनलाइन लेंडर्स

• विवरण: कई ऑनलाइन प्लेटफॉर्म अब बिजनेस लोन प्रदान करते हैं। आवेदन प्रक्रिया सरल होती है।
• लाभ: त्वरित प्रक्रिया, आसान अनुप्रयोग।

6. फ्रैंचाइज़ लोन

• विवरण: यदि आप किसी फ्रैंचाइज़ी व्यवसाय की योजना बना रहे हैं, तो विशेष लोन विकल्प उपलब्ध हैं।
• लाभ: कम ब्याज दरें, विशेष समर्थन।

7. सरकारी योजना

• विवरण: सरकार विभिन्न योजनाओं के तहत छोटे और मध्यम उद्यमों को लोन प्रदान करती है।
• लाभ: सब्सिडी और कम ब्याज दरें।

8. पर्सनल लोन

• विवरण: व्यक्तिगत लोन का उपयोग व्यवसायिक खर्चों के लिए किया जा सकता है।
• लाभ: कोई विशेष दस्तावेज़ीकरण नहीं।

9. बिजनेस पार्टनरशिप

• विवरण: किसी अन्य व्यक्ति या संस्थान के साथ साझेदारी करके पूंजी जुटाना।
• लाभ: साझा निवेश, जोखिम कम।

इन तरीकों में से किसी एक का चयन करते समय आपकी व्यवसायिक आवश्यकता, वित्तीय स्थिति और समय की परिधि को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

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